Сравнение микрофинансовой сферы России и США

Доступность микрозаймов делает их все популярнее. Несмотря на высокие проценты и риск попасть в руки мошенникам все больше людей обращаются за данной услугой. А насколько займы востребованы в других странах, например, в США? Далее в публикации Интерфакс вы прочтете о схожих параметрах и отличиях краткосрочных необеспеченных займов в двух странах.

Займ до зарплаты рассчитан на решение срочных финансовых проблем и погашается одним платежом в конце срока. В России в среднем выдают займы на сумму до 30 000 - 50 000 рублей на срок до 30 дней. Процентная ставка по закону не может превышать 1% в день. В США максимально можно оформить микрозайм на 500-700 долларов на срок 1-4 недели под 1-2%.

В обеих странах активно развиваются онлайн-сервисы по выдаче займов. Требования к заемщку одинаково упрощены по сравнению с банковскими кредитом. Достаточно иметь удостоверение личности, соответствовать возрастному лимиту, иметь достаточный доход и банковскую карту или счет для получения денег. В кредитной истории не допускается банкротство и серьезные нарушения.

Активными пользователями микрофинансовых услуг в США ежегодно становятся 12 миллионов человек. В основном люди берут деньги на оплату повседневных расходов. Это жители небольших населенных пунктов, с невысоким доходом и образованием ниже среднего, проблемной или нулевой кредитной историей. В России каждый год в МФО за займом обращаются 5-6 миллионов человек.

Однако если россияне не приемлют микрозаймы из-за плохой репутации данного сервиса, где раньше было много обмана, грабительских процентов, вымогательства. Американцы же преимущественно выбирают эту финансовую услугу из-за отсутствия других альтернатив.

В России данная сфера долго не контролировалась государством, первые меры стали предприниматься только после 2010 года после принятия соответствующего закона. Со временем ЦБ РФ установил жесткие рамки регулирования микрофинансовой отрасли. Ограничен максимальный размер процентной ставки и итоговой переплаты по микрозаймам. Установлены правила взыскания долга. Служба финансового омбудсмена помогает решать споры с МФО в досудебном порядке. Огромные проценты, скрытые комиссии и наглые коллекторы остались в прошлом.

В США законы о работе микрофинансовых организаций отличаются в разных штатах. Где-то контроль государства вообще отсутствует или применяется слабо. В целом микрозаймы в обеих странах похожи, отличия выявлены только в законодательстве и способах оформления и погашения займа. Проблемы в США и России также похожи. Это высокая кредитная нагрузка граждан, которые постоянно берут микрозаймы и испытывают микрофинансовую зависимость.